防止洗黑錢及反恐怖分子融資政策
鑫旺金業有限公司致力防範帳戶、貴金屬交易及相關資金服務被用於洗黑錢、恐怖分子融資、欺詐或其他非法活動。本政策說明客戶在開戶、資金操作和帳戶使用過程中可能需要配合的事項。具體要求須結合適用於本公司的法律、實際業務及客戶風險確定。
一法律依據與適用範圍
香港關於犯罪得益、可疑事項披露及恐怖分子財產的法律，包括《販毒（追討得益）條例》（第405章）、《有組織及嚴重罪行條例》（第455章）及《聯合國（反恐怖主義措施）條例》（第575章）。《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）及相關指引是否適用於特定業務，須按主體身份、業務性質、註冊類別及交易情形判斷。本公司按實際適用的要求及風險處理相關事項。
香港黃金交易所會員資格與香港海關貴金屬及寶石交易商註冊屬於不同制度。請分別核對相應身份及適用業務；會員編號019不代表所有服務均適用同一套法定客戶盡職審查或記錄保存要求。
二客戶身份核驗
開戶或辦理相關服務時，本公司可按適用要求核對客戶身份、聯繫方式、居住或業務資料及帳戶用途，並要求提供有效證明。請通過指定渠道提交真實、完整及未被不當修改的資料，避免在公開留言、社交羣組或未經核實的私人通訊渠道發送證件。
三代表、企業客戶與實益擁有人
如您代表他人或企業行事，須如實說明身份及授權。對於公司、合夥、信託或其他實體和安排，本公司可能要求核對註冊資料、業務性質、所有權及控制結構、董事或有關人員、獲授權代表，以及實際擁有或控制帳戶的實益擁有人。不得以代持、借用身份或不披露實際控制人的方式規避核驗。
四資金來源與交易目的
本公司可能就開戶目的、職業或業務、預期資金往來、資金來源及有關交易提出查詢；如風險或適用要求需要，亦可能要求解釋財富來源。相關證明可能包括與核驗事項相稱的銀行記錄、收入、經營、資產出售或其他合法來源資料。所需文件依個別情況確定，不表示每名客戶都必須提交同一套文件。
身份核驗、帳戶歸屬核驗、資金來源和財富來源查詢處理的是不同問題。證明付款來自某一帳戶，不一定已經解釋款項如何取得；說明擁有某項資產，也不一定能夠證明本次付款的來源。請按查詢事項提供與有關人員、款項、期間及交易相聯繫的解釋和資料。
五按風險開展進一步核實
客戶、地區、產品、交易方式、付款關係和服務渠道等因素，可能影響核驗深度。涉及較高風險、政治人物及其有關人士、適用制裁限制或資料不一致的情況，可能需要加強審查。篩查結果或相近姓名只表示需要進一步核對，並不當然證明客戶涉及違法行爲。
六同名資金往來與渠道核對
本公司不接受第三方銀行帳戶入金或向第三方銀行帳戶出金。請使用與交易帳戶持有人身份一致並符合本公司規則的資金帳戶。請勿借用帳戶、代他人收付款或隱瞞實際付款人、控制人及受益人。入金或出金前，請按官方客戶中心公佈的程序核對收付款資料、可用渠道、幣種及歸屬核驗要求。
如某一數字資產或其他渠道獲明確提供，仍可能需要說明錢包或付款關係及資金來源。不得通過拆分交易、頻繁更換付款帳戶或錢包等方式規避適用核驗。是否接受現金、特定支付工具或特定網絡，應以本公司明確公佈並適用於您帳戶的規則爲準。
如誤用第三方銀行帳戶付款，請停止繼續付款，保留原付款帳戶名稱、交易參考、金額、日期及相關憑證，並立即通過官方渠道聯繫本公司。退回或後續處理須核實付款關係及適用要求；請勿自行安排由另一人領取、要求轉往不相關帳戶，或再次付款試圖繞過核驗。
七持續監察及資料更新
核驗可能發生在開戶時，也可能發生在帳戶存續期間。當交易活動、資金來源、證件有效期或已知情況發生變化時，本公司可按適用要求或風險重新核實有關資料。姓名、地址、聯繫方式、企業控制權、實益擁有人或其他重要資料改變時，請及時通過官方渠道通知本公司。
八異常或需要解釋的帳戶活動
對於與已知客戶情況不相符、資金往來關係不清晰或需要進一步解釋的活動，本公司可能要求補充說明及證明。客戶配合查詢，有助於完成所需核驗。提出查詢、要求文件或暫緩某項操作，本身不代表客戶已被認定從事洗黑錢或其他違法活動。
收到補充資料要求時，您可先核對所需資料類別、有關期間、提交途徑及查詢事項，並如實說明無法提供某項證明的原因。請勿製作虛假文件、隱去影響核驗的重要資料，或通過拆單和更換付款人迴避查詢。任何核驗文件均不應包含交易密碼、網上銀行密碼或一次性驗證碼。
九未能完成核驗時的處理
如必要資料缺失、存在重大不一致，或無法完成適用法律及服務所需的核驗，本公司可能在有法律或合同依據的範圍內，暫不受理開戶或有關操作、要求進一步資料，或採取相稱的服務限制及終止措施。相關款項如何處理，將結合實際原因、適用法律及客戶協議確定。核驗要求本身不代表本公司可以任意沒收資金或無依據地無限期扣留款項。
十可疑事項披露與依法配合
在達到適用法律規定的知悉或懷疑等條件時，本公司將按要求向有權機關作出所需披露，並配合合法調查、命令或其他要求。法律可能限制本公司披露報告是否已經作出、報告內容或調查詳情；在該等情況下，本公司可能無法向客戶提供相關信息。
十一資料使用及記錄保存
身份、帳戶、交易、資金往來及相關溝通資料，將按適用法律、核驗目的及《隱私政策》處理。不同資料可能適用不同的保存期限及起算點；在合法需要結束後，本公司按適用要求處理不再需要的資料。帳戶關閉不當然終止依法保存記錄、處理爭議或配合調查的責任。
十二查詢及防騙提醒
如收到補充資料要求，請先從本公司官方網站公佈的聯繫方式核實。請勿向聲稱只需繳付“反洗黑錢證明費”“解凍保證金”或私人代辦費即可釋放資金的人士付款。對核驗要求、資金操作或資料使用有疑問，可通過官方客戶服務或投訴渠道提出，並保留有關通知及憑證。